BANCOS EMPRESTAM 100% DO PREÇO DA CASA, OU MAIS
A grande maioria dos bancos financia até 100% do valor de compra do imóvel caso este esteja no seu balanço. É o caso do Banco Popular, do Montepio, do Banif, do BBVA e da CGD. No entanto, o banco do Estado financia 100% do menor dos montantes entre o valor de aquisição ou valor de avaliação. O Santander vai mais longe. O banco financia até 110% do preço de venda do imóvel, ainda que o financiamento total tenha de ser inferior a 95% do valor de avaliação do imóvel.
FINANCIAMENTO GARANTE "SPREADS" MAIS VANTAJOSOS
Os "spreads" no crédito à habitação aproximam-se actualmente dos 5%, segundo simulações feitas pelo Negócios. Contudo, quando se trata dos imóveis que têm no balanço, os bancos exigem uma margem pelos empréstimos para a compra de habitação mais baixa. O Barclays fixa um "spread" de 2,25% durante todo o prazo do financiamento.
No caso do Santander, este ascende a 2,35%. A CGD determina mesmo uma taxa anual fixa de 2,75% sem "spread", nos primeiros cinco anos do contrato, ou de 3,75% sem "spread" nos primeiros 10 anos. Nos anos seguintes, há lugar a uma bonificação de 1,50 pontos percentuais no "spread". No caso do Montepio, a margem é diferenciada segundo o LTV, ou seja, o rácio entre o montante do empréstimo e o valor do imóvel, podendo oscilar entre os 2% e os 2,5%.
A margem mais baixa é, no entanto, comercializada pelo BBVA. O banco apresenta um "spread" a partir de 1%, para LTV até 50%.
BANCOS PERMITEM PERÍODOS DE CARÊNCIA DE CAPITAL
O Banif apresenta a opção de carência de pagamento de capital nos primeiros três anos do contrato. O Barclays permite transferir para o final do empréstimo até 30% do valor financiado, ou definir um período máximo de dez anos, durante o qual o cliente paga apenas os juros.
PRAZOS DO FINANCIAMENTO SÃO PROLONGADOS
Alguns bancos determinam também prazos mais longos para o reembolso do empréstimo. Na CGD, o contrato pode vigorar até aos 80 anos do cliente, com um prazo de até 45 anos do crédito. O Santander define um prazo máximo do contrato de 50 anos e de 75 anos de idade do mutuário. No caso do Banif, o prazo do contrato vai até aos 45 anos, num limite máximo de 75 anos de idade do mutuário. O Barclays define um período máximo de 50 anos para o contrato com o limite nos 80 anos de idade.
INSTITUIÇÕES DISPENSAM AVALIAÇÃO DO IMÓVEL
Outra das condições disponibilizadas pelos bancos para venderem os imóveis que têm em carteira é a dispensa da realização da avaliação. É o caso do BPI e do Montepio. Os clientes do Santander beneficiam da isenção de encargos de avaliação. O Barclays dispensa a realização dos registos provisórios de aquisição e de hipoteca.
COMISSÕES E OUTROS ENCARGOS FICAM ISENTOS
O processo de crédito à habitação acarreta a cobrança de encargos e comissões. Custos que a maioria das instituições isenta caso se trate de imóveis que têm no seu balanço. O BPI isenta, por exemplo, as comissões iniciais (comissão de dossiê, de análise e de preparação de minutas de escritura). Também o Montepio isenta a cobrança de comissão de estudo de dossiê, da comissão de contratação. Já a CGD oferece todos os custos e comissões relacionados com o processo de aquisição de imóveis. O Banif não cobra a comissão de gestão de processo, de avaliação e de amortização antecipada.
DESCONTOS E CAMPANHAS PROMOCIONAIS
Além das condições de financiamento mais atractivas, alguns bancos oferecem também alguns descontos no âmbito de campanhas promocionais que terminam nos próximos meses. Por exemplo, na CGD e no Millennium BCP decorre actualmente uma campanha que oferece um desconto de 5% no preço de referência do imóvel assinalado no "site". Já o Popular oferece um cartão presente no valor de dois mil euros.
Fonte: Negócios
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