Taxas fixas no crédito da casa negativas até aos cinco anos

As taxas "swap" utilizadas como referência pelo Santander Totta nas soluções de taxa fixa no crédito para a compra de casa estão em valores negativos nos prazos até aos cinco anos. O banco vai repercutir o sinal de menos aos seus clientes.

Não há regras para a determinação das taxas fixas no crédito à habitação. O SantanderTotta é o único dos bancos nacionais que utiliza as taxas de mercado como referência para a fixação dos juros. O banco recorre às taxas "swap" que estão actualmente em valores negativos até aos cinco anos. Uma evolução que o banco vai repercutir nos juros cobrados aos clientes que contratarem estes financiamentos.

Taxas negativas não são uma novidade para as famílias com crédito habitação. Ao longo dos últimos meses, as Euribor baixaram de zero em todos os prazos. Agora, também as taxas "swap" já têm um sinal de menos nos prazos até aos cinco anos. Uma evolução que tem especial impacto no crédito à habitação a taxa fixa do Santander Totta. É que, ainda que não haja uma regra para a determinação desta taxa, o banco liderado por António Vieira Monteiro é o único que utiliza as taxas de mercado como referência.

"Se amanhã algum cliente contratar um crédito à habitação a taxa fixa, teremos de repercutir a taxa negativa", explicou fonte oficial do banco ao Negócios. Ou seja, tendo em conta que o valor da taxa fixa "resulta da cotação da taxa 'swap' a cinco anos observada no dia útil anterior à data da assinatura do contrato", os créditos assinados numa segunda-feira teriam como base a taxa "swap" registada na sexta-feira anterior. Uma taxa que seria, assim, descontada ao "spread" que pode variar entre 1,75% e 4,20%, resultado numa taxa final entre 1,71% e 4,16%, respectivamente. 

O Negócios sabe que o SantanderTotta está a analisar a sua oferta de crédito à habitação a taxa fixa, ainda que este não seja para já um tema que preocupe o banco. Isto porque não é, por enquanto, um produto que registe uma procura significativa por parte dos clientes do banco, mas mesmo de outras instituições. Mas tem vindo a aumentar a procura. Em 2015, dos mais de quatro mil milhões de euros emprestados para a compra de casa, 332 milhões foram a taxa fixa. Esta modalidade de taxa de juro cresceu 88% face ao ano anterior. 

Taxa administrativa 

Apesar de se estar a assistir a um crescimento do crédito à habitação a taxa fixa, não existem regras para a definição desta taxa, ao contrário do que acontece desde 2006 no caso dos empréstimos que têm por base taxas variáveis, as Euribor. Contudo, ainda que tenha reconhecido que "não existem normas legais específicas relativas à determinação da taxa de juro fixa", o Banco de Portugal explicou, em Abril, que "em regra as instituições de crédito tomam como referência na sua determinação a taxa 'swap'.

Só o Santander segue essa "regra". A informação disponibilizada pelos maiores bancos nacionais nos preçários permite constatar que a taxa de juro utilizada é definida administrativamente, ou seja, são os bancos que dizem qual a taxa que aplicam. E, posteriorrnente, a esta taxa é acrescentado um "spread".

Fonte: Negócios