Sete bancos em Portugal comercializam taxa fixa no crédito à habitação

Nem todos os bancos lhe oferecem essa possibilidade. Apesar da taxa fixa ser a norma no resto da Europa, em Portugal apenas sete bancos permitem a fixação de juros no crédito à habitação e três deles não lhe permitem sequer fixar a mais de dez anos. Significa isto que, findo esse prazo, terá de submeter-se à taxa variável ou voltar a negociar com o seu banco um novo período de taxa fixa, sujeitando-se no entanto à evolução das taxas ‘swap' no mercado até lá. 

Santander

O Santander repercute a taxa ‘swap' de mercado directamente na taxa de juro do crédito à habitação, permitindo assim aos clientes beneficiarem dos baixos níveis actuais do mercado. No entanto só permite a fixação, no máximo, a cinco anos. Numa simulação para um empréstimo de 150.000 euros a 40 anos, com um rácio LTV de 80%, o banco oferece uma TAN de 2,851% (0,251% + ‘spread' de 2,6%) com venda de cruzada de produtos. Sem ‘cross selling' o ‘spread' sobe para 4,2%. 

5 anos - Só permite fixar a taxa de juro por um período máximo de cinco anos.

Crédito Agrícola

O Crédito Agrícola (CA) permite fixar a taxa a cinco, 10 ou 15 anos, mas utiliza como componente fixa um valor fixado pelo próprio banco que fica muito além das taxas de mercado. Por exemplo, a cinco anos o CA cobra uma componente fixa de 2,75% enquanto a taxa ‘swap' para o mesmo período não vai além de 0,2%. Numa simulação com as características atrás descritas, o CA oferece um ‘spread' de 2,75% (sem venda cruzada de produtos) e uma componente fixa a 10 anos de 3,25%, ou a 15 anos de 3,5%.

BPI

O BPI é, a par do Novo Banco, a instituição que permite a fixação de prazos mais longos. Permite fixar a taxa a 10, 15, 20, 25 e 30 anos. No entanto, e ao contrário dos restantes bancos, o BPI não descrimina na sua Ficha de Informação Normalizada qual o valor da componente fixa e do ‘spread', apresentando apenas a taxa total. Assim, para um prazo de 10 anos, e para as condições já consideradas, o BPI oferece uma taxa de 3,45% (ou 2,95% com ‘cross selling'). A taxa vai subindo progressivamente consoante o período fixado, até chegar aos 4,15% a 30 anos.

Novo Banco

Tem a oferta mais completa do mercado nacional em termos de períodos de fixação de taxa de juro. Permite fixar a taxa a 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 15, 20, 25, 30 e 40 anos e utiliza taxas muito próximas dos valores de mercado das taxas ‘swap'. O Novo Banco cobra 1,088% por uma componente fixa a 30 anos e 1,123% a 40 anos. Para um empréstimo com as características já apresentadas o ‘spread' varia entre 3,5% e 4%, dependendo do número de produtos subscritos.

40 anos - Tem a oferta mais completa do mercado em termos de períodos de fixação de taxa de juro.

Montepio

O cliente pode fixar a taxa a 2, 3, 4, 5, 10 ou 15 anos. Os valores para a componente fixa são superiores às taxas de mercado embora apresentem valores interessantes. Por exemplo, nas simulações feitas no site, o banco apresenta um valor de taxa anual nominal (TAN) de 3,64%, para uma taxa fixa a dois anos e diz que o ‘spread' é de 3,4% (sem venda cruzada de produtos). O banco está a considerar um indexante fixo de 0,24% quando a taxa ‘swap' a dois anos segue em 0,06%. A 15 anos o banco cobra 1,5% na componente fixa, acima do ‘swap' que segue em 0,65%.

Deutsche Bank

O Deutsche Bank só permite fixar a taxa de juro do seu crédito à habitação em períodos de 1, 2, 3, 4, 5 ou 10 anos. Tal como acontece na maioria dos bancos, também o Deutsche Bank utiliza uma taxa própria, superior à de mercado. Numa taxa fixa a cinco anos, o banco apresenta uma TAN de 3,794%, que corresponde a um ‘spread' de 3,2% (sem venda cruzada de produtos) e um indexante em torno dos 0,6%, acima da taxa ‘swap' de mercado a cinco anos, cerca de 0,2%.

Barclays

Tal como o Novo Banco e o BPI, o Barclays é dos únicos bancos a oferecer a possibilidade de fixar taxas até 30 anos. Permite períodos de taxa fixa de 2, 3, 4, 5, 10, 15, 20, 25 e 30 anos e, ao contrário do que acontece nas restantes instituições, o Barclays oferece directamente aos seus clientes a taxa ‘swap' de mercado, mais baixa do que as taxas internas de cada banco. No entanto, o banco assume estar a posicionar a sua oferta apenas para clientes do segmento Premier, o que torna o acesso às condições oferecidas pelo banco mais selectivo. Para este segmento, e tendo em conta as características do empréstimo já descritas, o banco oferece um ‘spread' de 3,3%. Já para os clientes que não se insiram neste segmento o ‘spread' sobe para 4,5%.

Fonte: Diário Económico