O crédito à habitação do Banco CTT é uma solução competitiva principalmente no que se refere ao spread. No entanto, cobra uma comissão relativa à cobrança da prestação, o que a DECO condena. São 2,08 € por mês que não estão associados a qualquer tipo de serviço.
Depois do cartão de crédito e do crédito pessoal veio o crédito à habitação. No final de janeiro, o Banco CTT apresentou o seu terceiro produto de crédito dirigido, desta vez, a quem quer comprar casa.
Analisámos a oferta de crédito à habitação do “Banco dos Correios” e concluímos que é uma solução competitiva, abaixo da média do mercado, mas não é a melhor proposta que pode encontrar. Existem no mercado alternativas com spreads um pouco mais reduzidos.
Além disso, o Banco CTT inclui nos custos associados ao crédito uma comissão pela cobrança da prestação, de 2,08 €, que a DECO sempre contestou por não estar associada a qualquer tipo de serviço.
Spread baixo com condições
O crédito à habitação do Banco CTT disponibiliza um spread de 1,75% com crosselling (venda cruzada de produtos). O que significa que para beneficiar desta taxa tem de domiciliar o seu ordenado e subscrever os seguros obrigatórios de vida e multirriscos.
Sem crosselling o spread sobe para 3%. O Banco CTT financia até 80% do valor de compra do imóvel e o prazo máximo do empréstimo é de 40 anos, desde que, no final do prazo, a idade de quem contrata não exceda os 75 anos.
Uma comissão a mais
Quanto a comissões, o Banco CTT cobra, no início do contrato, 582,40 €, que correspondem à avaliação, abertura do processo de crédito e formalização do contrato. O valor total das comissões iniciais situa-se também um pouco abaixo da média do mercado, que ronda atualmente 707 €.
O Banco CTT inclui ainda nos custos 2,08 € por mês pela cobrança da prestação, comissão esta a que a DECO sempre se opôs. Não existe qualquer tipo de serviço associado a este custo, pelo que não se justifica. As ofertas de crédito à habitação do Abanca, Banco BPI, Bankinter e Protocolo Deco / Banco Popular isentam o consumidor deste custo.
Solução simples
No se refere ao spread, a solução de crédito à habitação do banco CTT destaca-se pela simplicidade. Existem apenas duas taxas aplicáveis (com e sem crosselling) que se somam ao indexante que é a Euribor no prazo de 12 meses. Para alcançar o spread mais baixo, o Banco CTT impõe apenas três condições, todas fáceis de obter e que, geralmente, fazem parte de qualquer contratação de um crédito à habitação.
Mas a escolha do melhor financiamento deve ser feita em função das taxas efetivas, que refletem todos os encargos relacionados com o empréstimo.
Assim, e pressupondo um financiamento de 100 mil euros a 30 anos (com relação entre financiamento e valor do imóvel de 80%), os valores para o crédito à habitação do Banco CTT são os seguintes:
- Sem crosselling (venda cruzada de produtos): TAE (Taxa Anual Efetiva) de 3,39% / Prestação mensal: 416,50 €
- Com crosselling: TAER (Taxa Anual Efetiva Revista) de 2,14% / Prestação mensal: 352,61 €
O crédito à habitação do Banco CTT é, no fim das contas, uma oferta competitiva e que contribui para o aumento da concorrência neste mercado, em particular devido ao valor dos spreads e à simplicidade do produto. À semelhança da nova oferta do Bankinter, outros bancos começam também agora a reduzir os spreads propostos para valores a rondar os 2%.
Fonte: Deco Proteste Investe
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