Bankinter abre margem para descer spread do crédito à habitação

O Bankinter entrou em Portugal com o "spread" no crédito à habitação mais baixo do país. Mas a sucursal portuguesa do banco espanhol acredita que este pode baixar ainda mais. "Temos hipótese de ir um pouco abaixo deste valor", admite Carlos Brandão (à direita na foto), o presidente executivo da sucursal portuguesa do Bankinter, que era já o presidente do Barclays no país. Neste momento, a margem de referência mínima é de 1,5% em Portugal, que é, mesmo assim, inferior à praticada em Espanha.

Bankinter estreia-se com o "spread" mais baixo no crédito

O Bankinter vai ter no crédito para a casa uma das suas principais armas. Chega com o "spread" mais baixo do mercado, mas mais alto do que o que pratica em Espanha. As operações do Barclays deram, na sexta-feira, lugar às do Bankinter. Mais um banco de capital espanhol a operar no mercado português. E chega com vontade de seduzir os clientes. Pelo menos no que diz respeito ao crédito à habitação. Apresenta a margem mais baixa do mercado, tal como o Deutsche Bank. Dá, assim, um novo impulso à competição por taxas de juro mais atrativas nos empréstimos para a compra de casa.

Banco de Portugal recua nas taxas negativas na habitação

O supervisor considerava, há um ano, que quando a taxa final do crédito fosse negativa deveria ser amortizado capital em dívida. Agora, alerta para os riscos que essa situação poderia ter para o sistema financeiro nacional. As taxas negativas no crédito à habitação continuam mergulhadas em muitas dúvidas e poucas certezas. E mesmo a posição do Banco de Portugal sofreu um revés num curto espaço de tempo.

Financiamento continua a cair, mas só na habitação

O saldo de crédito ao consumo estagnou, mas o para outros fins disparou. A poupança em depósitos atingiu um novo recorde. Apesar do crescimento do novo crédito às famílias, o saldo de financiamento continua a encolher. O valor total emprestado pelo sector financeiro aos portugueses caiu no mês passado para um novo mínimo, mas essencialmente em resultado da continuação da quebra do financiamento para a habitação.

Só uma em cada três casas compradas em 2015 foi financiada pela banca

Crédito concedido passou de 2,3 mil milhões para quatro mil milhões, mas peso não foi além dos 32%. Dos 12,4 mil milhões de euros aplicados no ano passado na compra de habitação, apenas quatro mil milhões foram financiados pelos bancos. O investimento directo dos particulares na compra de duas em cada três casas transaccionadas foi o grande impulsionador do mercado da habitação, que, em valor, cresceu 30%.

Saiba como é que os maiores bancos definem a taxa fixa

Os cinco maiores bancos nacionais apresentam soluções de crédito à habitação a taxa fixa. 

O Santander Totta é, contudo, o único que utiliza a taxa "swap" como referência.

Só um banco ainda resiste à Euribor a um ano

Já é praticamente impossível contratar um crédito à habitação com indexante a três ou seis meses. BCP foi o último a mudar a taxa. O último ano foi marcado por alterações significativas no mercado de crédito à habitação em Portugal. Primeiro, as taxas interbancárias utilizadas como indexante assumiram valores negativos.

Dinheiro barato vai acelerar descida dos "spreads" da casa

O BCE vai dar mais financiamento à banca para puxar pela economia. O destino principal serão as empresas, mas as famílias também poderão beneficiar com o acesso a créditos mais baratos. Mas as Euribor negativas podem atenuar a descida dos "spreads".

Taxas fixas no crédito da casa negativas até aos cinco anos

As taxas "swap" utilizadas como referência pelo Santander Totta nas soluções de taxa fixa no crédito para a compra de casa estão em valores negativos nos prazos até aos cinco anos. O banco vai repercutir o sinal de menos aos seus clientes.

Crédito à habitação. Devo mudar para taxa fixa?

Banca está a tentar convencer clientes com crédito à habitação a mudar para taxa fixa. Mas, para já, não vale a pena, avisam os analistas. A prestação da casa vai cair mais 10 euros já em março para os empréstimos indexados à Euribor a seis meses. Numa altura em que os juros caem para valores cada vez mais negativos, a banca tenta convencer os clientes do crédito à habitação a mudarem para taxa fixa. Esta pode vir a ser uma boa opção a longo prazo, mas, se o fizerem já, vão perder dinheiro, avisam os analistas.

Bancos já não emprestavam tanto dinheiro para comprar casa há mais de 4 anos

Os bancos estão a aumentar os montantes emprestados para crédito à habitação, numa altura em que as famílias beneficiam de taxas de juro historicamente baixas, com o valor concedido em dezembro passado a ser o mais alto desde 2011.

Quer comprar casa? Saiba como poupar até 25% na prestação

Se está à procura de um empréstimo para a casa e não quer visitar uma vintena de instituições, comece pela Caixa Geral Geral de Depósitos. Depois, passe pelo Banco BIC, pela UCI e pelo Novo Banco. Todas as taxas Euribor, que servem de referência à maioria dos créditos à habitação, estão em níveis negativos.

Estrangeiros desafiam banca nacional nos "spreads" da casa

Do "spread" mais alto, o Deutsche Bank passou a oferecer a margem mais baixa nos empréstimos à habitação. Um ano depois, conseguiu superar a oferta do banco do Estado. Em Espanha já há bancos com "spreads" abaixo de 1%.

Há 615 mil famílias com prestações de crédito em atraso

O número de devedores está a recuar. Ainda assim, 147 mil famílias não conseguiam pagar a prestação da casa no final de 2015. O número de famílias com prestações de crédito em atraso recuou em 2015 para níveis pré-troika. Ainda assim, as restrições orçamentais dos portugueses estão longe de ser ultrapassadas. Em dezembro, havia 614.626 famílias que não conseguiam honrar os seus compromissos financeiros junto da banca. E cerca de 147 mil deixaram de pagar as prestações do crédito à habitação, tradicionalmente o último a entrar em incumprimento.

Crédito malparado no valor mais baixo desde 2012

Crédito à habitação continua a ter o maior peso. Os bancos fecharam o exercício do ano passado com um total de 4.995 milhões de euros de créditos vencidos concedidos aos particulares, revelam os dados do Banco de Portugal (BdP).

Investimento: regresso do crédito à habitação

A austeridade já não tem uma mão tão pesada sobre os portugueses. Tal permitiu o aumento do consumo e do crédito, nomeadamente à habitação. A banca também voltou a apostar neste tipo de crédito pois, ao contrário do arrendamento, é isso que lhes dá lucro. Ainda assim estão todos mais cautelosos...

Faça contas: 7 conselhos a não esquecer antes de contratar crédito à habitação

1. Analise a situação financeira da família, as evoluções previstas (por exemplo, se a família vai aumentar) e a estabilidade dos rendimentos (por exemplo, o vínculo à entidade patrona». Contratar um crédito à habitação implica compromisso financeiro a médio ou longo prazo, o que não é recomendável para tem orçamentos muito instáveis. Dificilmente encontrará alternativas para cumprir as suas obrigações para com o banco.

Miguel Poisson: "Muitos estrangeiros estão a investir em Portugal"

Depois da recuperação do ano passado, Algarve e centros das cidades têm "excelentes oportunidades", diz Miguel Poisson, director-geral da ERA. Depois da recuperação do ano passado, Algarve e centros das cidades têm "excelentes oportunidades", diz Miguel Poisson, director-geral da ERA.

Ano novo, casa nova

Se comprar casa é um dos seus desejos, para este novo ano, comece já a fazer contas porque o mercado de crédito à habitação voltou a animar. Veja os novos e velhos conselhos que a Deco tem para lhe dar. 

Comprar casa continua a ser um dos grandes projetos de vida de muitos portugueses. Mas concretizá-lo dificilmente é possível sem um crédito à habitação e os últimos anos, mergulhados em crise, retraíram as famílias de se lançarem num compromisso financeiro de longo prazo.

Crédito à habitação dispara 70%. Reforma do arrendamento falhou?

Até outubro de 2015, a concessão de crédito à habitação aumentou 70% em relação ao mesmo período de 2014. Somos mesmo um país de senhorios? Proprietários, inquilinos e imobiliárias dizem que a reforma do arrendamento falhou e vão exigir a António Costa que altere o quadro legal.